Saat Anda ingin menjawab pertanyaan: “Berapa modal yang harus saya punya agar biaya hidup dibayar dari dividend saja dan pokok investasi tidak perlu dicairkan?”
KALKULATOR #11 • INCOME PLANNING
Modal Hidup dari Dividen.
Hitung berapa modal investasi yang secara matematis dibutuhkan agar kebutuhan hidup dapat dibayar dari dividend tanpa menarik pokok investasi. Tambahkan reinvestment reserve jika Anda juga ingin menjaga daya beli modal dari waktu ke waktu.
Biaya hidup Rp6 juta/bulan dan asumsi net dividend yield 7%/tahun.
BIAYA / TAHUNRp72 juta
YIELD NET7% / tahun
MODAL NOMINAL≈ Rp1,03 miliar
Jika 3%/tahun ingin direinvest untuk menjaga daya beli, spendable yield menjadi 4% dan kebutuhan modal naik menjadi sekitar Rp1,8 miliar.
Isi: seluruh kebutuhan rutin bulanan yang ingin dibiayai dari dividend.
Gunakan net yield: yield yang benar-benar tersedia setelah potongan/biaya sesuai kondisi Anda. Kalkulator tidak mengasumsikan tarif pajak tertentu.
0%: pokok nominal tidak ditarik. Contoh 3%: sisihkan 3% dari modal per tahun untuk pertumbuhan/reinvestasi guna membantu melawan inflasi.
Opsional: tambah modal di atas kebutuhan minimum, misalnya 10–20%, untuk memberi buffer jika dividend aktual lebih rendah dari asumsi.
Jika pokok investasi tidak boleh dipakai, kebutuhan hidup harus ditutup dari bagian yield yang boleh dibelanjakan.
modal = biaya hidup tahunan ÷ (net yield − reinvestment reserve)
Reinvestment reserve 0% menjaga pokok secara nominal berdasarkan asumsi yield stabil. Jika biaya hidup naik karena inflasi, Anda membutuhkan pertumbuhan dividend/modal. Menyisihkan sebagian yield untuk reinvestasi adalah salah satu cara memodelkan kebutuhan itu.
Dividend tidak dijamin. Perusahaan dapat mengurangi atau menghentikan dividend. Safety margin membuat target modal tidak berhenti tepat di angka minimum matematis.
Biaya tahunan Rp72 juta. Pada net yield 7% dan reserve 0%, modal minimum ≈ Rp1,03 miliar. Dengan reserve 3%, spendable yield 4% sehingga modal ≈ Rp1,8 miliar.
Kalkulator ini adalah model matematika, bukan jaminan pendapatan seumur hidup. Dividend, harga saham, inflasi, pajak, dan kebutuhan hidup dapat berubah. Hasil tidak merupakan rekomendasi investasi atau janji bahwa pokok modal akan selalu terjaga secara riil.